健康保险的个人责任但没有健康保险公司的责任? 2018-09-16 05:15:14

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在致国会的一封信中,奥巴马总统首次承认,医疗保健改革可能要求每个美国人都有责任制定健康保险政策这与他的竞选立场相反,当时奥巴马正确反对强制性健康保险

奥巴马说,“人们没有医疗保险的原因不是因为他们不想要,而是因为他们买不起”奥巴马的信中承认需要确保穷人能够负担得起医疗保险

现在的问题是:如果美国人要亲自负责购买健康保险政策,那么国会将采取什么措施让医疗保险公司对他们如何处理索赔负法律责任值得注意的是,所有国会改革立法纲要都忽略了HMO患者权利法案衡量的是民主党10年前所倡导的,但从未成功通过现在是时候把HMO病人的账单o了f权利重回桌面!如果政府要迫使美国人购买健康保险政策,下面是国会和总统需要解决的10大问题患者面临的最大问题是医疗保险公司缺乏经济后果,拒绝照顾私营部门雇主的患者支付他们的部分或全部政策费用(下面#7)民主党现在起草医疗改革立法试图在共和党控制国会和白宫时解决这个问题,但现在民主党负责他们已经是妈妈看来他们不是我们不想激怒健康保险公司,他们认为每个美国人都需要购买他们的产品,但他们不会被要求对他们负法律责任今天国会似乎仍然存在前十大健康保险公司的滥用行为

无视:1杀死病人的健康保险公司已经破产并杀死了患有健康保险合同细则的病人一致的主题ndustry的反消费者武器库一直使用隐藏在保险合同中的难以理解的技术语言,以便在需要护理时拒绝所需的护理

例如:保险公司现在通常拒绝为自闭症儿童提供某些经证实的治疗方法,将其重新定义为“教育”在早期发展的关键时期,这种护理的延迟意味着自闭症儿童可能永远无法充分发挥其潜力他们还抓住“预授权”和适当的“编码”要求来阻止护理缺乏法律责任和对拒绝的保险公司的财务后果承诺支付医疗费用的承诺鼓励这种做法(见下文第7点)2没有“医疗必需品”和“实验性治疗”的定义HMO做出错误的声称医生推荐的护理不是“医学上必要的”或是“实验性的”为了否认过于昂贵的护理虽然州法律规定了确定护理是否真正具有医疗必需性的因素通过虚假分类对这种拒绝没有有效的经济后果因此,保险公司通常使用这种策略来躲避必要和法律要求的治疗3医疗保健延迟HMO始终延迟护理,纠缠于官僚机构的请求,如否认护理的另一种方式 - 让患者等待很长时间以至于所要求的治疗不再可行尽管国家独立的医疗审查法律理论上可以弥补否认,但在大多数情况下延迟缺乏经济后果会鼓励这种做法继续4垃圾保险很多时候,患者发现他们的健康保险政策不值得他们印在垃圾保险单上的纸张通常出售给个人的保险单没有足够的自付费用(自付费用和免赔额),有些人甚至把美元上限在某些治疗方法中,越来越常见的是非常高的可扣除政策,这需要患者付费所有这些都是健康保险公司真正的保险,因为公司知道现金拮据的美国人即使可以支付每月保险费也无法负担医生费用加州的Dana Christensen和她的丈夫Doug购买了一项政策,承诺无限制化疗 只有在Doug患上癌症之后,Christensens才发现他们的保险政策将化疗覆盖范围限制在每​​天1000美元化疗通常每天花费17,000美元或更多Dana留下了45万美元未付医疗费用当Doug死亡时5操纵“风险”不仅仅是健康保险公司和HMO使用他们的内部规则评估风险 - 称为“医疗承保”指南 - 拒绝覆盖那些已有疾病的人,甚至过敏,痤疮和哮喘等轻微的健康问题,但也要收取更高的费用有这些条件的申请人虽然众议院和参议院设想的计划会禁止保险公司拒绝根据申请人的健康史拒绝出售保险,但不清楚公司将在多大程度上允许继续承保根据参议院计划,未成年美国人健康状况可能被迫进入最低级别的保险单,这将带来最高的自付费用和更多限额关于福利这种情况是加利福尼亚2007 - 08年失败的一项特征,要求健康保险6倾倒病假邮政承保包括保险公司目前的做法,等待有人生病,患有昂贵的治疗疾病然后回去寻求取消政策的理由据推测,根据国会设想的计划,公司不能让患者在没有保险的情况下,但是众议院或参议院的文件都没有禁止保险公司将病人转移到最低福利政策中

生病的人主导着这样的政策类别 - 称为“风险乐队” - 他们可以获得的政策变得越来越昂贵最终人们可以负担得起他们并失去他们的政策或者被迫进入无效的覆盖范围(参见上面的“垃圾保险”)行业这个过程被称为“死亡螺旋”其他更平凡的postclaims承保 - 例如,在ap后提高保费或自付费用患病 - 也有效地阻止了医疗服务的获取,并且不受众议院和参议院计划的限制

保险公司在生病时倾倒病人或将他们从政策中定价,缺乏法律责任和财务后果会鼓励这种做法(见下文第8点)7无责任对于通过私人雇主获得健康保险的患者,HMOs和健康保险公司不会因错误处理索赔而面临经济后果最高法院对Pilot Life Insurance v Dedeaux的裁决表明“州普通法引起诉讼的原因根据“雇员退休收入保障法”(ERISA)和试点终身决定,诉讼被取消,诉讼被移至联邦法院,受害者只能收回首先被拒绝的程序或服务的费用 - - 不允许任何损害或处罚因此,HMOs和保险公司在很大程度上可以自由拒绝提供护理,而不必担心遭到报复或财务损失结果任何医疗改革都应该推翻试点生活并恢复国家普通法的范围8拒绝使用昂贵的医生建议的药物和设备HMOs和保险公司经常拒绝批准和支付用于拯救癌症的昂贵药物的“标签外”使用尽管有大量证据证明其有效性,例如保险公司已经常规地拒绝使用阿瓦斯汀治疗卵巢癌,尽管已经证明它非常有效但最先进的假肢装置通常被拒绝为“医学上不必要的”

对拒绝服从医生的HMO缺乏财务影响鼓励这些做法9平衡计费和网络限制许多美国人在接受紧急治疗后收到急诊室医生的账单后感到惊讶问题是不属于医院的医生受保人的HMO或保险网络对保险公司的低额付款不满意治疗医生向病人发送额外账单以弥补保险公司支付的费用与医生认为服务的公平费用(称为“平衡账单”)之间的差异的做法根源于问题保险公司拒绝支付合理的费率 纽约总检察长Andrew Cuomo最近提起的一项诉讼发现,健康保险公司严重低估所谓的“习惯性和合理”的PPO护理费用,这导致医生将账单的巨额余额发送给患者10费率增加虽然少数健康保险公司控制市场,没有任何联邦政府实体负责监管保险定价因此,美国人经历类似卡特尔的成本上涨 - 主要是由健康保险费用和利润两位数的年度保费增加 - 从30-不等今年80%的个人和小企业主 - 迫使许多人进入高免赔额保险政策正如5月27日“纽约时报”文章所述,联邦监管是必要的,因为行业最近承诺协调自愿降低利率将违反反垄断法律对这些问题的解决方法是什么

医疗改革至少应包括这些HMO问责措施:•要求所有政策,治疗,药物或设备是“医学上必要的”还是“实验性的”应由独立的医学专家确定•恢复法律责任和财务在保险公司错误处理其索赔的情况下,通过确立所有患者根据州普通法恢复损害赔偿的权利,对错误拒绝治疗请求的后果•提供自费最高保证,确保没有被保险的患者将破产支付医疗费用•采取联邦禁止平衡计费的方式,保证保险公司拒绝完全支付合法索赔,保险患者不承担财务责任•采取国家禁止医疗承保和索赔后承保•要求强制性保险费和福利金国家保险专员的监管,以保证政策是合理的定价并包括足够的福利如果国会认真对待使健康保险成为公民身份的责任,那么健康保险公司需要承担法律责任,将所有患者的生命视为宝贵的